صفحه اصلی | درباره ما | تماس با ما | پیوندها| تبلیغات | پنجشنبه، 28 تیر 1397 - 00:36
  تازه ترین اخبار:
 آخرین مطالب
  وقتی کی‌روش تذکر می‌گیرد،برانکو و صداوسیما نه!
  دادستان کل کشور: به خدا قسم در موضوعات فرهنگی و حجاب برخورد قضایی جواب نمی‌دهد
  دادستان کل کشور: بابک زنجانی قطعا اعدام می‌شود
  جزییات دستگیری سارق مسلح بانک ملی/ بانک نگهبان نداشت/ عکس
  خط‌ونشان رئیس دادگاه انقلاب برای اخلالگران ارز وسکه/ چنان برخوردمی‌کنیم که درس‌عبرتی برای تاریخ باشد
  واکاوی بی‌تفاوتی مردم، در لحظه قتل یک زن توسط شوهر پنجمش در خیابانی در تهران!
  اعزام نخستین گروه از زائران حج تمتع ۹۷ به سرزمین وحی/ عکس
  جوانان کدام استان‌ها بیشترین متقاضی دریافت وام ازدواج هستند؟
  نتایج جالب یک نظرسنجی/ مردم جنوب تهران راضی‌تر از شمال‌شهری‌ها/ میل به مهاجرت از تهران
  آبیاری فضای سبز در تهران و در طول روز ممنوع شد
  خواستگار محجوب ۳۰ میلیون تومان پول پدرعروس را بالا کشید/ اگر شکایت کنید، پسرتان را می‌کشم!
  فتاح: حتی یک مددجوی کمیته امداد در ناآرامی‌های دی ۹۶ بازداشت نشد/ اغتشاشات ربطی به فقرا نداشت
  6 مطالبه رئیس‌جمهور از رییس کل جدید بیمه مرکزی/تقویت آمادگی بیمه ‌ها برای مقابله با تحریم
  کتاب آیت‌الله جنتی منتشر شد
  واکنش معاون دفتر رییس جمهور به یک ادعای عجیب
  چه کسی حکم ترور «منصور» را از آیت‌الله میلانی گرفت؟
  وزیر دفاع: نیروهای مسلح آماده‌اند/ گستاخان را به شدت تنبیه می‌کنیم
  نماینده مجلس خبر داد: افزایش مهاجرت به شمال به خاطر خشکسالی
  بسته پیشنهادی ۵۵ محوری نمایندگان مجلس برای مشکلات اقتصادی
  اگر نامزدی به اشتباه ردصلاحیت شود،چه می‌کنید؟/ کدخدایی: جبران می کنیم، اگر نشد، توبه می‌کنیم
  چرا اصولگرایان، برای کسب محبوبیت دنباله‌رو حزب‌الله لبنان نمی‌شوند؟
  تصویرلورفته گلکسی نوت ۹ در دستان مدیر سامسونگ
  سروش رفیعی به این دلیل سایپایی نشد
  موج گرانی ستاره‌ها بعد از روسیه 2018
  ظریف ضمن هشدار به اروپا، به دیدار پوتین و ترامپ واکنش نشان داد
  تازه‌ترین تصاویر و اخبار عراق؛ افزایش آمار کشته‌ها؛ حمایت حزب‌الله عراق از ناآرامی‌ها
  چرا کمدی‌ها در سینمای ایران بیشتر می‌فروشند؟ / شما نظر دهید
  خاطرات منتقد سرشناس آمریکایی از اولین نقدی که نوشت
  ارزش بازار ارزهای دیجیتالی به ۷۰۰ میلیارد دلار رسید
  ادامه آخرین مطالب
- اندازه متن: + -  کد خبر: 70857صفحه نخست » آخرین اخبارجمعه، 3 آذر 1396 - 09:16
دو راه نجات صندوق‌های اجتماعی از بحران ورشکستگی
  
نشان آنلاین:

عمق چالش‌های پیش‌رو بر مسیر تعادل منابع و مصارف سیستم بازنشستگی کشور به حدی است که کارشناسان معضل تامین مالی مستمری‌بگیران را جزء مهم‌ترین مسائل پیش روی اقتصاد ایران برشمرده‌اند.
 

تجربه جهانی نشان می‌دهد در شرایط تنگنای منابع مستمری یا در پارامترهای تاثیرگذار در بازنشستگی باید تجدیدنظر شود یا روش تعیین حقوق بازنشستگی تغییر یابد.

عدم تعادل در سیستم مستمری و فشار مالی وارد شده به صندوق‌ بازنشستگی در سال‌های اخیراصلاح سیستم مستمری را به یکی از مهم‌ترین اولویت‌های برنامه اقتصادی کشور تبدیل کرده است. بررسی آمارها نشان می‌دهد که در سال‌های اخیر جمعیت بازنشستگان با سرعتی حدود 7 برابر جمعیت شاغلان افزایش یافته است. این در حالی است که تامین منابع صندوق بازنشستگی از طریق پرداخت حق بیمه شاغلان صورت می‌گیرد. تغییر ترکیب «هرم سنی»، الگوی سنتی تامین منابع پرداخت مستمری و افزایش نامتناسب حقوق شاغلان و مستمری‌بگیران سبب عدم تعادل در منابع و مصارف صندوق بازنشستگی شده است. روند افزایش جمعیت و حقوق در میان شاغلان و مستمری‌بگیران نیز حکایت از کاهش منابع صندوق بازنشستگان همزمان با افزایش مصارف آن دارد. بررسی تجربه جهانی نشان می‌دهد در شرایط تنگنای منابع مستمری کشورها یا در مولفه‌های تاثیرگذار در بازنشستگی تجدید نظر می‌کنند یا روش تعیین حقوق بازنشستگی را تغییر می‌دهند. تجربه شیلی در زمینه تغییر روش تعیین حقوق بازنشستگی نمونه موفقی از اصلاح نظام مستمری در دنیا است.

 

ورود به بحران بازنشستگی

طی سال‌های اخیر، برخی اظهارنظرها در فضای کارشناسی کشور، از سیستم سنتی و عدم تعادل در منابع و مصارف صندوق بازنشستگی کشور به‌عنوان یکی از مهم‌ترین مشکلات و چالش‌های اقتصادی کشور یاد کرده‌اند. اهمیت این موضوع از منظر کارشناسان به حدی است که چندی پیش مشاور اقتصادی رئیس‌جمهوری مشکلات مربوط به مستمری بازنشستگان را به‌عنوان یکی از 11 اولویت اقتصادی کشور در سال‌های پیش رو بر شمرد. به گفته مسعود نیلی، حجم بالای بدهی‏های دولت و فشار مالی سنگین بر صندوق‏های بازنشستگی و تامین اجتماعی مشکلاتی طاقت‏فرسا به وجود آورده که در یک سمت آن تحمیل عدم‏تعادل به سیستم بانکی و تشدید مساله نقدشوندگی دارایی‏های بانکی و متوقف شدن بسیاری از فعالیت‏های اقتصادی متعاقب آن قرار دارد و در سمت دیگر، شرایط رفاهی گروه‏های اجتماعی مهم مانند بازنشستگان مطرح است که امروز برای بازپس‏گیری پس‏انداز خودشان از دولت با دشواری مواجه شده‏اند.

 

ارزیابی صندوق‌ها با دو شاخص

وضعیت ‌صندوق‌های بازنشستگی در دو شاخص «نرخ پشتیبانی» و «نرخ جایگزینی» انعکاس می‌یابد. سیستم پرداخت صندوق بازنشستگی در ایران به گونه‌ای طراحی شده است که مستمری بازنشستگان از طریق پرداخت حق بیمه ازسوی شاغلان پرداخت می‌شود. تعداد افرادی که در بازه مشخصی (معمولا یک ساله) از دسته شاغلان خارج شده و وارد سن بازنشستگی می‌شوند در کنار نسبت شاغلان به بازنشستگان وضعیت تعادلی صندوق بازنشستگان را مشخص می‌کند. هر چقدر تعداد و نرخ رشد افراد بیمه‌شده نسبت به مستمری‌بگیران بیشتر باشد عملا تعادل بیشتری در سیستم وجود دارد.

 

چالش‌های صندوق بازنشستگی

بر اساس آمارهای ارائه شده از سوی مرکزآمار و صندوق بازنشستگی کشور، در حالی که تعداد شاغلان مشترک صندوق بازنشستگی کشور در سال‌های اخیر کاهش یافته است، تعداد مستمری‌بگیران با افزایش چشمگیری همراه بوده است. به این ترتیب همزمان با کاهش منابع تامین مالی صندوق بازنشستگی، سرعت مصرف این منابع افزایش یافته است. بر مبنای آمارهای ارائه شده از سوی صندوق بازنشستگی کشور، طی سال‌های 1365 تا 1389 تعداد مستمری‌بگیران صندوق بازنشستگی کشور 7 برابر شده است. در حالی که طی این مدت تعداد شاغلان تنها 4 درصد افزایش یافته است. همچنین نرخ رشد جمعیت مستمری بگیر در سال‌های پایانی دهه اخیر در حدود 8/6 برابر نرخ رشد جمعیت شاغلان مشترک صندوق بازنشستگی کشور بوده است. همچنین بر مبنای آمارهای ارائه شده از سوی صندوق بازنشستگی کشور، طی دهه اخیر میانگین حقوق شاغلان مشترک این صندوق (به‌عنوان منبع مستمری‌دهنده) 4/5برابر شده است. این در حالی است که میانگین حقوق مستمری‌بگیران طی این مدت 5/7 برابر شده است. بنابر این طی دهه گذشته علاوه بر کاهش نسبت شاغلان به مستمری‌بگیران، نسبت میانگین حقوق شاغلان به میانگین حقوق مستمری‌بگیران افزایش یافته است. روند واگرای منابع و مصارف صندوق بازنشستگی سبب شده است که در سال‌های پایانی دهه اخیر، «نرخ بیمه مصوب» تنها 30 درصد از منابع مورد نیاز این صندوق را پوشش دهد. این در حالی‌است که در سال 1370 نرخ بیمه مصوب سه برابر نرخ بیمه مورد نیاز برای تعادل منابع و مصارف صندوق بازنشستگی بود. بر اساس آمارهای ارائه شده از سوی صندوق بازنشستگی، در سال 1389 به منظور حفظ تعادل منابع و مصارف این صندوق، نیاز به کسر حق بیمه 97 درصدی از حقوق یک فرد شاغل بوده است. بنابراین طی دهه اخیر، افزایش فاصله بین منابع مورد نیاز و منابع موجود در صندوق بازنشستگی سبب روند صعودی فزاینده کمک‌های دولتی به این صندوق شده است. سن امید به زندگی در اکثر کشورهای جهان افزایش یافته است. به همین دلیل بسیاری از کشورها سن بازنشستگی را هماهنگ با تغییرات سن امید به زندگی افزایش داده‌اند. در گزارش سرشماری نفوس و مسکن سال ۹۰ که از سوی مرکز آمار ایران ارائه شده امید به زندگی زنان ایرانی ۷۴ سال و ۶ ماه و امید به زندگی مردان ۷۲ سال و یک ماه بوده است.بر مبنای آمار مرجع رسمی آمار در کشور، امید به زندگی ایرانی‌ها طی سال‌های ۸۵ تا ۹۰ رشد کرده است. سال ۸۵ این شاخص برای مردان ۷۱ سال و یک ماه و برای زنان ۷۳ سال و یک ماه بوده است. این در حالی‌است که میانگین سن بازنشستگی طی نیمه دوم دهه 80 در حدود 5/1 سال کاهش یافته است. بنابر این مدت زمان استفاده از حقوق بازنشستگی، طی نیمه دوم دهه 80 بیش از 5/2 سال افزایش یافته است. صندوق بازنشستگی در حالی در سال‌های اخیر با کمبود منابع روبه‌رو بوده است که از به علت مدیریت دولتی و ناکارآیی صندوق‌های بازنشستگی، پویایی و سودآوری مورد انتظار در این نهاد مالی مشاهده نمی‌شود. این در حالی‌است که صندوق بازنشستگی طبق قانون غیر دولتی است. رعایت اصل 44 و خروج دولت از تصمیم‌گیری صندوق‌های بازنشستگی سبب افزایش بهره‌وری صندوق‌ها خواهد شد. الگوی تامین مالی در کشور بر اساس مزایای تعریف شده است و این در حالی است که در امروزه در کشورهای پیشرفته از الگوی مشارکت تعریف شده استفاده می‌شود. الگوی سنتی مورد استفاده در ایران، نه تنها توانایی برقراری تعادل در منابع و مصارف صندوق بازنشستگی را از بین می‌برد، بلکه به علت عدم توازن سیستمی نیازمند تغییرات فراوان در قوانین مربوط به میزان مستمری و حق بیمه پرداختی است.

 

الگوی شیلی

بررسی تجربه جهانی نشان می‌دهد که کشورهایی که در تعادل بین منابع و مصارف صندوق‌های بازنشستگی دچار مشکل شده‌اند، از دو راه‌حل برای رفع مشکلات استفاده می‌کنند. این کشورها یا با اصلاحات در مولفه‌های تاثیرگذار در تعیین حقوق بازنشستگی (سنوات پرداخت، سن بازنشستگی، میزان تعهدات و...) پرداخته‌اند یا با تغییر روش تعیین حقوق بازنشستگی، تعادل را به سیستم پشتیبانی از بازنشستگان برگردانده‌اند. در ابتدای دهه 80 میلادی، سیستم حمایت از بازنشستگان در «شیلی» مورد بازبینی قرار گرفت. نتایج موفق‌آمیز استفاده از سیستم حساب‌های انفرادی در این کشور، موجب الگوبرداری سایر کشورها از شیلی در اصلاح نظام پرداخت مستمری شد. در سال 1981 شیلی سیستم مستمری خود را از نظام سنتی دولتی به یک سیستم مستمری اندوخته‌گذاری اجباری که ازسوی بخش خصوصی اداره می‌شد، تغییر داد. در سیستم جدید، کسورات بازنشستگی پرداختی افراد در حساب شخصی آنها ثبت می‌شد. بخش خصوصی متولی، حق بیمه پرداخت شده را سرمایه‌گذاری کرده و مزایای بازنشستگی به میزان مشارکت فرد و متناسب با حق بیمه، پرداخت می‌شد. افرادی که پیش از تاریخ اصلاحات انجام گرفته، بازنشسته شده بودند، کماکان به دریافت مستمری خود براساس نظام تعادل سالانه ادامه دادند. افراد شاغل نیز حق انتخاب استفاده از مزایای سیستم قدیمی یا سیستم جدید را داشتند و افراد شاغل جدید نیز به‌صورت اجباری مشمول نظام جدید شدند. یک سال پیش از استقرار نظام سنتی و نظام جدید مستمری در این کشور، میزان مستمری بازنشستگان، به منظور کاهش بدهی صندوق کاهش یافت. همچنین نقش دولت از مالک صندوق توسعه به پشتیبان تغییر پیدا کرد. مکانیزم تشویقی موجود در سیستم جدید نیز علاوه بر جذب مشارکت، سیستم تخصیص مستمری به بازنشستگان را عادلانه‌تر کرد. با گذشت 3 دهه از اجرای سیستم مستمری جدید در شیلی، حدود 60 درصد از بازنشستگان این کشور را تحت پوشش قرار داده است. میزان دارایی‌های صندوق بازنشستگی نیز از کمتر از 8/0 درصد از تولید ناخالص داخلی در سال 1981 به حدود 59 درصد در سال 2011 افزایش یافت. با اجرای سیستم جدید در کشور شیلی، نه‌تنها چالش کمبود منابع صندوق بازنشستگی از بین رفت، بلکه بر اساس برآوردهای کارشناسانه این تغییر بر سایر متغیرهای کلان اقتصادی در این کشور تاثیر مثبت داشته است. طبق برآوردهای انجام شده از سوی پژوهشگران صندوق بازنشستگی کشور، در سال 2001 در حدود 5/1 درصد از رشد اقتصادی این کشور، مربوط به سرمایه‌گذاری‌هایی است که در نتیجه اصلاح سیستم مستمری در این کشور صورت گرفته است.
 

منبع : دنیای اقتصاد

   
  

اضافه نمودن به:     Share/Save/Bookmark

نظر شما:
نام:
پست الکترونیکی:
نظر
 
  کد امنیتی:
 
 
 پربیننده ترین مطالب
  ریزگرد‌ نمکی؛ خطری که احیای دریاچه‌ارومیه آنرا خنثی کرد!
  پرداخت یارانه به خانوارهای برخوردار برای سفرهای خارجی؟/ کاربران خبرآنلاین: ارز مسافرتی باید قطع شود
  آب به چشمه علی برگشت/ عکس
  این مرد ۱۵۰ میلیارد دلار پول دارد
  افزایش ۴ درجه‌ای دما در بیشتر مناطق ایران
  گرد و خاک در تهران و ۹ استان دیگر/ بارش باران در ۵ استان
  ۹۳ دختر مجرد، مادر شدند
  هشدارِ مسمومیت‌زا بودن نوعی خمیر بازی
  اقبال داوطلبان به رشته‌های پولساز/ انتخاب برترین‌های دستیاری
  آشنا: زمان آن است که با آمریکای ضدترامپ گفت‌وگو کنیم
  جزئیات پرونده مائده‌هژبری از زبان دادستان/ گروهی می‌گفتند «رقص کمر به قلم قاضی کهنسال چه ربطی دارد»!
  آخرین وضعیت سلامتی ضیاءالدین دری از زبان پسرش
  فشار افکار عمومی بر حکم ناظم مدرسه معین تأثیر داشت؟
  اتفاق بد برای مدیرعامل استقلال
  وقتی کی‌روش تذکر می‌گیرد،برانکو و صداوسیما نه!
  انتشار شایعه برکناری جهانگیری کار جریان رقیب است/ دیدارهای روحانی و خاتمی ادامه دارد
  روایت وزیر اطلاعات از دستگیری تیم چهار نفره داعشی در خاک ایران
  بروم کلانتری بگویم زنم مرا می زند؟/نمی گویند تو با 100کیلو وزن چطور از زن 60کیلویی کتک می خوری؟
  جزئیات اعتراف قاتل مریم فرجی/ خفه اش کردم چون گفت بجای من می خواهد با یکی از استادانش ازدواج کند
  ظریف ضمن هشدار به اروپا، به دیدار پوتین و ترامپ واکنش نشان داد
  نماینده مجلس خبر داد: افزایش مهاجرت به شمال به خاطر خشکسالی
  تولید محصولات مشترک نظامی ایران و پاکستان
  همان کسانی که در انتخابات تتلو را باب کردند امروز مائده هژبری را باب می کنند
  اسیدهای چرب اُمگا ۳ چگونه جلوی رشد سرطان را می‌گیرند؟
  جزییات دستگیری سارق مسلح بانک ملی/ بانک نگهبان نداشت/ عکس
  ادامه پربیننده ترین مطالب
 
 
 
::  صفحه اصلی ::  تماس با ما ::  پیوندها ::  نسخه موبایل ::  RSS ::  تماس با ما ::  نسخه تلکس

تمام حقوق مادی و معنوی این سایت متعلق به نشان آنلاین می باشد
نقل مطالب با ذکر منبع بلا مانع است.
info@neshanonline.ir
پشتیبانی توسط: خبرافزار